Jak oživí mrtvá daň trh nemovitostí

Chybějící vlastní zdroje

Jsou nejčastějším problémem současnosti. Většina lidí prostě nemá mít jak našetřených požadovaných 10–20 %.

Do nedávna to jakž takž šlo, kdy sice ČNB zakazovala dofinancování, ale ne všechny banky se tohoto zákazu držely a v tichosti umožnily dofinancovat svoje hypotéky např. stavebním spořením.

Poslední stavební spořitelnou, která se k tomu otevřeně hlásila byla Wüstenrot stavební spořitelna, nicméně po převzetí bankou Moneta i ona svoji praxi zavřela.

V současnosti existují (kromě vlastních zdrojů) následující možnosti, jak nahradit chybějící vlastní zdroje:

1. Dát do zástavy další nemovitost třeba rodičů, ti se ale nemusí bát, že by jejich dům/byt byl v zástavě např. 30 let. Stačí dostat zůstatek hypotéky pod LTV sjednaný ve smlouvě a banka druhou nemovitost vyváže.

Příklad: Chceme koupit byt bez hotovosti za 4 000 000 Kč. Babička nám poskytne jako dozajištění svůj byt v hodnotě 1 000 000 Kč.

Díky tomu můžeme žádat o 80 % hypotéku (4 000 000 / 5 000 000).

Jakmile klesne zůstatek hypotéky na 80 % hodnoty našeho bytu, tedy splatíme 800 000 Kč (3 200 000 / 4 000 000), můžeme banku požádat o vyvázání babiččina bytu.

1. Někdo z rodiny si vezme půjčku a nám peníze daruje. V tomto okamžiku banka neřeší prapůvod peněz, my dokládáme vlastní zdroje a můžeme žádat o hypotéku.

Samotná omezení bank

I když ČNB v poslední době rozdává na všechny strany a ruší dříve zavedená omezení, banky především vlivem COVIDu naopak samy přitvrdily.

Prvním krokem, který zatím přetrvává, je zrušení 90 % hypoték u řady bank. Namátkově nepochodíte u Monety, Raiffeisenbank, mBank, nebo Unicredit Bank.  

Poslední jmenovaná šla po zavedení karantény ještě dál, když omezila hypotéky pro neklienty na současných 70 % LTV.

Dalším omezením, které dnes platí např. u Hypoteční banky, je že neuznává příjmy ze zahraničí. Před uvolněním opaření COVID, to byla kromě HB a ČSOB ještě Raiffeisenbank a Raiffeisen stavební spořitelna, ale ty už dnes příjem Čechů pracujících třeba v Německu berou.

V neposlední řadě platí, že banky velmi obezřetně posuzují, v jakém oboru pracujete, zdali byl dotčen COVIDem, či nikoliv.

Týká se to především pracovníků v gastru, automobilovém průmyslu, či cestovním ruchu, kdy banka může odmítnout poskytnout hypotéku.

Na druhou stranu, ale pozorujeme pozvolný návrat k normálu. Domnívám se, že pokud bude v září situace minimálně stejná jako nyní, zbývající opatření padnou a možná se dočkáme první 100 % hypotéky.

Chcete vědět, zdali dosáhnete na hypotéku? Stačí vyplnit formulář níže. Výsledek budete vědět rychlostí blesku.